原标题：越南电子支付行业仍然落后于东南亚其他国家

因越南国家银行要求电子钱包用户必须与银行账户绑定，越南金融科技创企正面临着巨大的考验。

越南在线支付生态系统

根据全球研究机构 FT Confidential Research 近期一份调查报告显示，现大约还有 46% 越南城市人口使用现金完成日常交易。可见越南政府 2020 年实现城市现金使用率低于 50% 的计划已经提前实现。但是，总体上来说越南在无现金的发展上仍然落后于东南亚大多数国家，也正是如此许多政策的实施遇到阻碍。

在智能手机越来越普遍的前提下以及年轻人口比例逐渐增长的情况下，越南政府希望移动支付促进该国无现金支付的发展。根据越南国家银行资料，目前越南有 41 家银行与非银行金融科技机构合作向越南消费者提供移动支付服务。

尽管占数字设备交易不到 10%，但越南手机交易正在高速发展。较 2017 年同期相比，2018 年前 9 个月，越南各个手机银行交易增长了 126%，相当于 445 亿美元。与此同时，有金融科技创企提供的非银行手机应用电子钱包交易增长了 161%，相当于 28 亿美元。

46% 越南受访者仍仅适用现金交易，该指数远高于东南亚大多数国家

虽然越南电子钱包生态系统仍然相对较小，但其对越南政府无现金社会的发展计划有巨大的推动作用。越南许多日常生活消费小额交易主要通过金融科技机构提供的电子钱包完成。电子钱包平均每笔交易达 19 美元，而与此同时手机银行每笔交易平均高达 366 美元。现如今各银行主要以与金融科技机构合作的方式为消费者提供服务。

目前 Momo 是越南本土最普遍的手机钱包。直到 2018 年 11 月份， Momo 试用用户数量已经高达1000 万人，较两年前相比增长了 10 倍。此前在 2016 年， Momo 曾获得来自 Goldman Sachs 和 Standard Chartered Private Equity 高达 2800 万美元投资。

2015 年-2018 年越南电子钱包与手机银行交易对比

2017 年末推出的 ZaloPay 在越南也获得较快的发展。ZaloPay 是越南 VNG 旗下产品，而 VNG 旗下的聊天软件 Zalo 用户数量高达 1 亿人。

越南最受欢迎电子钱包

不过 Nikkei 曾报道，越南各个金融科技正在面临着巨大的考验，因为根据越南国家银行的要求，各个电子钱包用户账户需与相对应银行卡绑定。也就是说，无银行/非银行账户消费者可能也无法使用电子钱包。目前越南成年人银行渗透率仅仅为 31%。此外越南手机银行也因月手续费正在被消费者“抛弃”。

就当前问题，越南政府要求越南国家银行在 2019 年第三季度前提出不通过银行账户的合理方案。