原标题：新加坡之后：马来西亚也要发数字银行牌照

作者：墨腾创投（ID：MomentumWorks）

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墨腾曾经提到过：马来西亚的监管多半会在新加坡的规则确立之后半年左右出台同样或者类似的规则，这个在之前的网约车和加密货币等方面已经得到了体现。 

果不其然，在新加坡数字银行牌照申请截止日期（12 月 31 日）前，马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）发出了马来西亚的数字银行牌照草案征寻意见。 

这其实无可厚非，因为在政治制度、法律体系和基础设施上，马来西亚和新加坡的相似度还是很高的 （当然，执行起来是另外一回事）。而且很多时候马来西亚的情况更加复杂，也就是为什么参考新加坡的监管、看看业界的反应再制定自己的法案其实更加 make sense。

根据马来西亚国家银行（以下简称央行）的文件，这里总结一下主要的几点要求：

央行计划发出不超过 5 张数字银行牌照；

牌照拥有者可以进行传统或者符合伊斯兰教法的银行业务；

数字银行的“服务目标”包括帮助传统金融业务服务不到或者服务不足的群体建立储蓄和金融能力；

数字银行必须遵守马来西亚 2013 年的金融服务法案（FSA）和伊斯兰金融服务法案（IFSA）；

获得牌照的数字银行将会有 3-5 年的“基础期”（Foundational phase）来证明自己的运营和可持续性，央行也会在这个期间观察和监管风险。在基础期：

. 监管要求，尤其是在资本储备金、压力测试以及公开信息等方面，比一般银行更为宽松；

. 最低资本不少于 1 亿马来西亚令吉（约合 2400 万美元）；在基础期之后不少于 3 亿马来西亚令吉（约合 7200 万美元）；

. 资产不超过 20 亿马来西亚令吉（约合 4.8 亿美元）。

（这点和新加坡非常类似）获得牌照的数字银行必须在 5 年之内达到收支平衡，在申请时必须能够展示可持续的商业计划；

现有的银行和伊斯兰银行可以通过合资企业来申请数字银行牌照；

外国企业可以申请，但是马来西亚控股的企业和财团会被优先考虑；

数字银行可以使用 PayNet 的自动提款机网络；

数字银行在央行批准下可以通过线下代理网络进行业务，但是不能够建立分行和营业点；

央行要求在 2020 年 2 月 28 日之前（2020 年是闰年，但 2 月 29 日是星期六）收到关于草案的回馈意见，并期望在 2020 年上半年正式完成和颁布相关条例。

反馈邮件地址：digitalbank@bnm.gov.my

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