原标题：2024年肯尼亚金融科技报告：揭秘肯尼亚金融科技的崛起之路

作者：传音开发者

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题图来源 | pexels

金融科技改变了肯尼亚金融行业的游戏规则，以 M-PESA 为首的一大批金融科技企业推动了肯尼亚金融科技的发展和变革。较高的金融普惠率、不断完善的基础设施、庞大的用户基础以及促进创新的环境，肯尼亚成为一个极具吸引力的金融科技中心。

作为东非最大的经济体之一的肯尼亚，这个拥有年轻人口且城市化水平不断提高的国家，正快速成为非洲国家数字经济发展的典范。

智能手机和互联网的广泛普及为数字经济发展提供了坚实的用户基础，而金融普惠程度的快速提高更使得肯尼亚吸引着世界的目光。据 Principal 在 2023 年发布的全球金融普惠指数报告，肯尼亚金融普惠评分达 39.8 分，超越了非洲平均分数 31.2 分。

肯尼亚金融科技吸引大量投资，渗透率居非洲前列

得益于金融科技行业进步和数字基础设施建设，肯尼亚已成为非洲金融普惠率最高的国家之一。肯尼亚中央银行（CBK）数据显示，肯尼亚金融普惠率在 2021 年就已达到 80% 以上。

图：2021 年非洲部分国家金融普惠率，来源：DataSparkle《2024 肯尼亚金融科技行业报告》

在吸引投资方面，肯尼亚金融科技表现卓越。2022 年肯尼亚外国直接投资（FDI）流入量高达 7.59 亿美元，其中金融和保险业吸纳了近三分之一的资金。

进入 2023 年上半年，肯尼亚更是跻身非洲金融科技融资比例前三甲，仅次于埃及和南非。据 Afridigest 金融科技交易数据库显示，仅 2023 年上半年，肯尼亚的金融科技领域融资额达到了 2.8 亿美元，彰显了其在全球投资中的竞争力和金融科技的活力。

图：2023 年肯尼亚获得融资的初创企业行业分布，来源：DataSparkle《2024 肯尼亚金融科技行业报告》

金融科技生态日益多元，移动运营商占据领先优势

肯尼亚的金融科技行业实现了迅猛增长。截至 2023 年，金融科技已成为肯尼亚数字创新领域中最具人气的行业，汇聚了多达 93 家初创公司，占据全国初创企业总数的 30.2%，这一数字是电子商务和电子卫生的三倍之多。

肯尼亚的金融科技生态版图已然拓宽，从移动货币领域延伸至覆盖了支付、借贷、数字钱包、保险科技以及财务管理和投资应用等多元化金融服务领域。

在众多金融科技公司中，移动运营商 Safaricom 旗下的 M-PESA 稳坐市场龙头位置。自创立以来，该服务不仅推动了数字经济、监管创新和电子政务等多个关键领域的发展，还极大地促进了肯尼亚金融普惠发展。

图：2022 年肯尼亚金融科技初创公子类与部分玩家，来源：DataSparkle《2024 肯尼亚金融科技行业报告》

数字金融不断推进，中小微企业借贷需求蕴藏机遇

根据 DataSparkle 报告数据，目前肯尼亚财务类应用市场集中度不足 40%，仍有市场竞争空间。

DataSparkle 数据显示，2023 年 1 月至 2023 年 12 月期间，肯尼亚财务类应用活跃用户数持续增长。在 2023 年财务类应用 TOP 10 中，借贷服务占据了 60% 的份额。其中，M-PESA 和 Zenka Loan App Kenya 的活跃用户数显著高于其他应用。

图：2023 年肯尼亚财务类应用 Top10，来源：DataSparkle《2024 肯尼亚金融科技行业报告》

金融科技生态的多元化发展正为行业带来新机遇。支付和个人借贷虽仍是市场主流，但保险科技和农业金融科技等领域也在迅速崛起。多元化的市场结构为金融科技的进一步发展提供了更多机会。

在中小微企业融资方面，金融服务提供商仍有一定市场开拓空间。肯尼亚国家统计局数据显示，中小微企业贡献了约 40% 国内生产总值，是肯尼亚经济重要组成部分。2021 年 75.7% 的中小微企业启动资金来源于自有资金或亲友支持，仅少数企业获得银行和数字借贷平台的融资。

金融服务提供商可以提供更灵活、更便捷的服务，以满足中小微企业的需求，抓住这一市场机遇。

图：2021 年肯尼亚各地区纳入正式金融服务的人口比例，来源：DataSparkle《2024 肯尼亚金融科技行业报告》

肯尼亚作为非洲数字经济的典范，凭借其年轻的劳动力、不断发展的城市化和先进的金融普惠水平，吸引了全球关注。金融科技在肯尼亚的蓬勃发展，不仅改变了传统金融行业格局，还为中小微企业提供了更多融资机会。肯尼亚金融科技生态的多元化发展，预示着该国将继续在全球金融科技领域保持领先地位。

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