非洲这个区域正崛起成为全球移动货币新的增长点？

原标题：非洲这个区域正崛起成为全球移动货币新的增长点？

作者：传音开发者

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根据 GSMA 发布的《2024 年移动货币行业状况报告》，非洲仍是全球移动货币使用率最高的地区，2023 年撒哈拉以南非洲地区占全球注册账户总增长的 70% 以上。其中，西非已成为移动货币的主要参与者，注册移动货币账户数量在 2013 年至 2023 年间翻了一番，这主要是由尼日利亚、加纳和塞内加尔的增长推动的。

GSMA 总干事马茨·格兰里德（Mats Granryd）在最新报告中表示：“二十多年来，移动货币服务呈指数级增长，推动了数十亿人的金融包容性，为世界各地的企业家和小企业带来了难以置信的机遇。”

移动货币成为非洲经济的主要驱动力之一，GSMA 报告显示，2013 年至 2022 年间，移动货币对撒哈拉以南非洲地区的国内生产总值（GDP）增长贡献超过 1500 亿美元。

随着移动货币用户从基本交易转向更多样化的服务，其用例也在不断发展。2023 年全球国际汇款交易额同比增长三分之一到近 290 亿美元，其中 60% 的增长是由西非推动的。

撒哈拉以南非洲地区占注册账户总增长的 70% 以上

GSMA 报告显示，2023 年全球注册移动货币账户同比增长 12%，达到 17.5 亿，活跃移动货币账户同比增长 9%，达到约 4.35 亿。GSMA 指出，尽管移动货币注册账户同比增速正在放缓（2022 年为 15%，2021 年为 19%），但这也反映出移动货币行业正在逐渐成熟。

从区域分布来看，撒哈拉以南非洲地区仍然是全球移动货币领域规模最大且增长最快的地区。2023 年，撒哈拉以南非洲地区的注册账户数达到了 8.35 亿，占全球注册账户的 48%，新增注册账户 1.36 亿，占全球注册账户总增长的 70% 以上。

图：2023 年全球各区域移动货币增长情况，来源：GSMA《2024 年移动货币行业状况报告》

西非移动货币注册账户翻倍，崛起成为移动货币强国

在过去的几年里，西非已经成为非洲乃至全球移动货币的新引擎。GSMA 报告显示，2013 年至 2023 年间，西非移动货币注册账户数量实现了超过一倍的增长。且在 2023 年，全球移动货币新注册账户和活跃 30 天账户超过三分之一来自西非，这一比例远超过其他地区。其中，尼日利亚、加纳和塞内加尔是这一增长的主要驱动力。

图：2023 年非洲各区域移动货币增长情况，来源：GSMA《2024 年移动货币行业状况报告》

西非充满活力的移动货币生态系统的发展与东非有所不同。近年来，西非出现了更多由非移动网络运营商（MNO）主导的移动货币服务，与移动网络运营商（MNO）提供商展开竞争。2022 年全球代理商网络的显著增长大部分发生在西非，其中尼日利亚的法规起到了重要推动作用。随着几家移动货币提供商现在持有在尼日利亚运营的许可证，该国数字金融服务的使用量迅速增加。

同时，在有利的监管框架的推动下，西非逐渐转向数字交易，移动货币在不同领域的用例激增，尤其是国际汇款和商业支付领域。数据显示，西非经济和货币联盟（WAEMU）的移动货币使用量在 2018 年至 2022 年期间大幅增长，新增移动货币账户超过 1.1 亿个，从而将超过 1.37 亿人口的金融包容性从 56% 提高到 71%，其中 60% 居住在农村地区。

移动货币为非洲经济增长贡献超过 1500 亿美元

除了改善金融包容性和获得其他数字化服务之外，移动货币的采用、使用和增长也推动了全球宏观经济的增长。GSMA 数据显示，2013 年至 2022 年间，拥有移动货币服务的国家的国内生产总值（GDP）比没有移动货币服务的国家高出 6000 亿美元，相当于移动货币使 GDP 增长了约 1.5%。

在非洲，这一增长更为显著。报告显示，移动货币对撒哈拉以南非洲地区的国内生产总值（GDP）增长贡献超过 1500 亿美元，贡献率达到 3.7%。其中，在移动货币采用率最高的东非和西非，移动货币对 GDP 增长贡献更大，贡献率达到 5.9% 和 4.1%。

图：截至 2022 年，非洲各区域移动货币对 GDP 的贡献，来源：GSMA《2024 年移动货币行业状况报告》

国际汇款和商业支付是增长最快的移动货币用例之一

随着移动货币市场开始成熟，用户行为也从初期普及的移动货币基本交易转向商品和服务支付等更加多元化的使用场景，移动支付现在的使用频率显著提高。GSMA 数据显示， 2023 年全球移动货币交易数量同比增长 23%，达到 850 亿笔，交易金额达到 1.4 万亿美元。

移动货币服务提供商也开始提供更多的金融服务，例如国际汇款、商业支付、信贷、储蓄和保险等来满足用户需求。GSMA 数据显示，国际汇款和商业支付是 2023 年增长最快的移动货币用例之一。2023 年全球国际汇款交易额同比增长三分之一到近 290 亿美元，其中 60% 的增长是由西非推动的。2023 年，使用移动货币的商业支付交易金额增长了 14%，达到近 740 亿美元，每个活跃账户的平均交易价值达到 169 美元。

图：使用移动货币的国际汇款和商业支付交易金额，来源：GSMA《2024 年移动货币行业状况报告》

移动货币在非洲仍然保持蓬勃发展态势，西非正在成为这一领域的新引擎。撒哈拉以南非洲地区的注册账户份额连续两年增长，其中西非成为全球增长最快的区域市场，吸引着越来越多的参与者。尤其值得一提的是，尼日利亚、加纳和塞内加尔等西非国家，已经成为了移动货币采用的领导者，这些国家的移动货币用户数量正在以惊人的速度增长，而这也为移动货币服务提供商带来了巨大的商机。

除此之外，在非洲国家大力推进数字经济发展的大背景下，移动货币行业在非洲的前景也越来越广阔。越来越多的非洲国家正在探索移动货币的潜力，并为其制定相关的政策和法规，以便更好地推动移动货币的发展。面对这样的市场前景，移动货币服务提供商也在积极地提供多元化的服务，以满足不同用户的需求。无论是移动支付、数字货币交易还是借贷等，移动货币服务提供商都在不断地创新和探索，以满足用户日益增长的需求。

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